Related Articles
Dengan penambahan layanan Pay Later baru ke Apple Bayar Dan Dompet apel, apel bergabung dengan pasar “beli sekarang, bayar nanti” (BNPL). BNPL adalah praktik yang telah diawasi oleh regulator pemerintah karena berpotensi memengaruhi pelanggan, meskipun Apple menggambarkan layanan tersebut sebagai “dirancang dengan mempertimbangkan kesehatan keuangan pengguna”.
Dengan layanan Bayar Nanti, pelanggan sekarang dapat membeli barang dan kemudian membayarnya selama empat kali cicilan yang sama selama enam minggu berkat Apple Pay. Layanan ini telah dikembangkan sejak tahun lalu. Pembayaran ini bebas bunga dan tidak dikenakan biaya keterlambatan. Skema pembiayaan 0% tampaknya sangat menguntungkan bagi pengguna—tetapi bagaimana perusahaan akan menghasilkan uang? Jawabannya adalah biaya pedagang, yang dibayarkan pengecer kepada Apple sebagai imbalan untuk menambahkan Apple Pay sebagai opsi pembayaran.
Pembelian besar dapat dengan mudah dilunasi dengan mencicil dengan layanan BNPL karena beberapa di antaranya tanpa bunga. Untuk menjembatani kesenjangan bagi mereka yang tidak mampu membayar tagihan kesehatan di muka, beberapa perusahaan BNPL bahkan melakukannya muncul untuk pembayaran terkait dengan kesehatan, dengan beberapa yang sudah ada cperusahaan, seperti Menegaskan, menambahkan dukungan. Namun, ketika digunakan untuk pembelian yang tidak perlu, layanan semacam ini dapat disalahgunakan.
Sebuah artikel mengejutkan tentang layanan BNPL adalah diterbitkan oleh SFGate pada bulan Mei, menyoroti daya tariknya di antara Generasi Z, atau orang yang lahir antara tahun 1997 dan 2012. Demografi ini merupakan 73% dari pelanggan BNPL, dan 43% dari mereka mengklaim telah melewatkan setidaknya satu pembayaran, klaim laporan tersebut. A Jajak pendapat DebtHammer terungkap bahwa 32% pelanggan melaporkan melewatkan pembayaran sewa, utilitas, atau tunjangan anak untuk memprioritaskan pengeluaran BNPL mereka, sementara 30% pengguna melaporkan berjuang untuk melakukan pembayaran BNPL mereka. Beberapa kesulitan ini sebagian disebabkan oleh situasi ekonomi saat ini.
SFGate melaporkan bahwa menggunakan layanan BNPL kemungkinan akan menghasilkan pembelian yang lebih mahal. Rata-rata pengguna Affirm membelanjakan $365 untuk sekali pembelian, dibandingkan dengan ukuran keranjang rata-rata $100 yang dicatat pada tahun 2020, menurut statistik yang diperiksa oleh sumber. SFGate mencatat bahwa basis pelanggan Gen Z Affirm yang cukup besar menghabiskan 73 persen pembelian Afterpay mereka untuk pakaian, menunjukkan bagaimana hal itu telah berkembang menjadi cara untuk membeli lemari pakaian tanpa membayar harga penuh di muka.
Dalam kasus di mana pengguna membebankan layanan BNPL ke rekening dengan dana yang tidak mencukupi, seperti sistem pembayaran lainnya, biaya cerukan mungkin berlaku; Cetakan halus Apple menjelaskan tidak terkecuali. Lebih buruk lagi, perusahaan kredit seperti Experian, Equifax, dan TransUnion mencoba menambahkan Pinjaman BNPL untuk laporan kredit pada saat yang sama BNPL menjadi semakin lazim. Ini berarti bahwa gagal melakukan pembayaran atas layanan yang konon sederhana ini pada akhirnya dapat berdampak pada konsumen dan bisnis BNPL. Selain itu, pengguna BNPL dua kali lebih mungkin melakukan overdraw dibandingkan non-pengguna, menurut survei Morning Consult sebanyak 2.200 orang.
Pembayaran yang terlewat dan terlambat, selain ekonomi yang tidak stabil, dilaporkan telah menyebabkan valuasi Klarna turun sepertiga, dari $46 miliar tahun lalu menjadi $30 miliar, serta penurunan harga saham Affirm. Sepuluh persen staf Klarna diberhentikan bulan lalu sebagai akibat dari pasar saham yang sangat tidak terduga dan prediksi resesi.
Bersamaan dengan masalah keuangan yang mungkin terjadi, layanan BNPL menarik perhatian badan pengatur pemerintah di seluruh dunia. Dalam penyelidikannya terhadap perusahaan BNPL termasuk Klarna, Zip, Afterpay, Affirm, dan PayPal, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen mengutip kekhawatiran tentang “akumulasi utang, arbitrase peraturan, dan pengambilan data dalam industri kredit konsumen yang telah berubah dengan cepat seiring dengan teknologi.” Inggris menetapkan standar peraturan yang lebih ketat untuk perusahaan BNPL tahun lalu.
Dengan inflasi yang selalu tinggi dan orang-orang merasa sulit untuk membayar kebutuhan dasar, Apple’s Pay Later kemungkinan akan menghadapi pengawasan yang sama. Namun sekali lagi, dengan memasukkan ide tersebut langsung ke dalam iPhone, juga menormalkan praktik BNPL, yang membahayakan baik pelanggan maupun perusahaan lain. Apple dengan kehebatan teknologinya mampu menarik perhatian jutaan orang iPhone pengguna yang menggunakan Apple Pay, tetapi perusahaan seperti Klarna, Affirm, dan Afterpay jelas tidak bisa.
Mengaitkan layanan yang berisiko seperti BNPL dengan merek Apple bertentangan dengan misi perusahaan untuk menawarkan teknologi dan layanan kepada klien yang biasanya mereka sukai. Mengikuti kutipan besar dari CEO Apple Tim Masak di halaman Etika dan Kepatuhan Apple berbunyi, “Kami melakukan hal yang benar, meskipun itu tidak mudah,” kami akan mengizinkan Apple untuk mengetahuinya.
