Memproses pembayaran bisa jadi sulit, terutama bagi pedagang online baru yang mencoba menavigasi lanskap pembayaran yang kompleks. Meskipun transaksi pembayaran biasanya diselesaikan dalam hitungan detik, banyak pekerjaan administratif yang diperlukan untuk memastikan kelancaran operasional. Banyak organisasi termasuk gateway pembayaran, bank pengakuisisi, bank penerbit, jaringan kartu, dan pedagang e-niaga bekerja sama untuk memastikan pembayaran yang cepat dan aman. Mesin kartu untuk bisnis menerima pembayaran kartu kredit, Google Pay, Apple Pay, dan banyak lagi. Akibatnya, pembayaran harus berpindah dengan mudah antar entitas. Namun, jika banyak pihak yang terlibat, transaksi bisa gagal atau memakan waktu lebih lama dari yang diperkirakan. Terakhir, untuk memberikan pengalaman pelanggan yang lebih baik, bisnis internet perlu meningkatkan administrasi proses pembayaran. Cara terbaik untuk bisnis e-commerce adalah dengan membangun sistem pemrosesan pembayaran end-to-end.
Jika Anda pernah memindahkan uang dari rekening bank atau melakukan pembayaran internet, Anda mungkin pernah mendengar tentang ‘pembayaran ujung ke ujung’. Namun, apa sebenarnya arti hal ini dan mengapa hal ini penting bagi Anda? Baca terus untuk mengetahui tentang pembayaran end-to-end, fungsi, dan manfaatnya dalam keuangan modern.
Apa yang dimaksud dengan pemrosesan pembayaran ujung ke ujung?
Konsep utama dalam bidang transaksi digital adalah pembayaran end-to-end. Solusi pembayaran ujung ke ujung pada dasarnya berarti uang Anda berpindah dari rekening Anda ke rekening penerima dengan aman, tanpa langkah tambahan atau risiko kegagalan apa pun. Istilah “end-to-end” mengacu pada transaksi Anda yang dimulai pada satu titik akhir dan berakhir mulus di titik akhir lainnya.
Bisnis online dapat mengelola operasi pembayaran mereka dari awal hingga akhir di satu tempat menggunakan sistem pemrosesan pembayaran ujung ke ujung. Sistem ini mengintegrasikan semua data yang terkait dengan pemrosesan pembayaran ke dalam satu tampilan komprehensif, sehingga memberikan kontrol penuh bagi bisnis e-commerce atas prosedur ini. Penjual online harus bermitra dengan penyedia solusi yang dapat mengelola semua metode pembayaran ini dalam satu platform, karena pelanggan menggunakan beberapa metode pembayaran. Tidak semua pemroses pembayaran dapat memenuhi klaim tersebut, meskipun banyak dari mereka mengklaim memberikan solusi pembayaran yang lengkap dan menyeluruh. Organisasi yang dapat menawarkan pemrosesan pembayaran end-to-end kepada bisnis e-commerce menawarkan teknologi inovatif dan layanan pelanggan yang lebih baik. Selain membantu bisnis e-niaga menangani semua transaksi, apa pun salurannya, pemroses pembayaran ini membantu meningkatkan penjualan dan tingkat konversi sekaligus mengurangi risiko dan penipuan.
Penyedia sistem pemrosesan pembayaran end-to-end tidak sama dengan penyedia yang hanya menyediakan pemrosesan pembayaran backend. Pemroses pembayaran backend menyediakan infrastruktur dan layanan yang dibutuhkan bisnis untuk memproses pembayaran pelanggan. Pedagang online yang memerlukan pemrosesan kartu kredit dapat bermitra dengan pemroses pembayaran backend. Namun, pedagang harus bermitra dengan pemasok yang memberikan solusi end-to-end untuk mengelola pembayaran end-to-end. Beberapa bank menawarkan layanan pemrosesan pembayaran, yang bukan merupakan bisnis utama mereka. Penyedia Layanan Pembayaran (PSP) adalah bisnis modern yang berspesialisasi dalam pengiriman uang. Selain itu, mereka fokus pada peningkatan pengalaman pembayaran end-to-end.
Bagaimana cara kerja proses pembayaran end-to-end?
Sistem pemrosesan pembayaran end-to-end terdiri dari beberapa komponen. Namun, empat yang utama adalah:
- Merchant: Bisnis online yang menerima kartu untuk pembayaran.
- Acquirer: Organisasi keuangan yang mengelola akun pedagang dan mentransfer uang atas nama pedagang tersebut.
- Pemegang Kartu: Pelanggan yang melakukan pembelian menggunakan kartu.
- Penerbit: Bank yang menerbitkan kartu debit atau kredit kepada pelanggan.
Jaringan kartu adalah jaringan pembayaran utama yang menangani kartu kredit dan debit untuk memproses pembayaran, termasuk Visa dan MasterCard. Untuk memproses transaksi, jaringan kartu dan penerbit biasanya bekerja sama; namun, dalam beberapa kasus, seperti American Express, penerbit kartu dan jaringan kartu adalah sama.
Dalam transaksi kartu online, pihak lain juga penting. Mereka:
Gerbang pembayaran: Sebuah teknologi yang dikenal sebagai gateway pembayaran membantu bisnis e-commerce menerima pembayaran online. Gerbang pembayaran menangkap informasi pemegang kartu dan mengirimkannya ke pemroses pembayaran.
Pemroses pembayaran: Bisnis yang menghubungkan skema kartu dengan bank penerbit pemegang kartu dan bank pengakuisisi pedagang dikenal sebagai pemroses pembayaran. Selain itu, pemroses pembayaran menghubungkan pengakuisisi dengan bank untuk menyelesaikan dana pedagang dan penerbit dengan bank untuk menerima pembayaran atas transaksi kartu kredit.
Pemegang kartu memasukkan rincian kartu pada halaman checkout pedagang online dan pemegang kartu mengklik “Bayar”. Rincian ini kemudian diteruskan ke bank pengakuisisi pedagang oleh pemroses pembayaran. Komunikasi ini diteruskan oleh bank pengakuisisi ke jaringan kartu yang sesuai, yang kemudian mengirimkannya ke bank penerbit pemegang kartu. Selanjutnya, bank penerbit harus mengotorisasi transaksi tersebut, artinya bank tersebut harus memverifikasi bahwa pemegang kartu memiliki dana yang diperlukan di rekeningnya, dan mengautentikasi transaksi tersebut. Bank penerbit memverifikasi dengan jaringan kartu bahwa pemegang kartu adalah asli dan memiliki dana yang cukup, dan jaringan kartu kemudian meneruskan respons otorisasi ke bank pengakuisisi pedagang. Terakhir, bank pengakuisisi meneruskan informasi ini ke pedagang online, yang memverifikasi pembayaran yang berhasil kepada pelanggan dan menyediakan layanan.
Kesimpulannya, pemrosesan pembayaran end-to-end telah berkembang menjadi bagian penting dari bisnis modern, memungkinkan bisnis untuk merangkul pilihan pembayaran yang lebih luas, meningkatkan efektivitas operasional dan meningkatkan kepuasan pelanggan. Dengan menghilangkan komplikasi yang tidak berguna dan mengurangi kemungkinan kesalahan atau penipuan, hal ini menciptakan lingkungan pembayaran yang stabil dan aman. Pembaca kartu ujung ke ujung yang kuat memungkinkan Anda mengelola bisnis Anda dengan fleksibilitas dan kemudahan. Seiring berkembangnya teknologi, kami mengharapkan kemajuan lebih lanjut dalam proses pembayaran end-to-end, yang akan menghasilkan pengalaman pembayaran yang lebih nyaman dan lancar bagi pelanggan dan bisnis.
